Mange har på et eller annet tidspunkt tenkt tanken om å ta opp et forbrukslån. Et slikt lån kan hjelpe deg med å få utført prosjekter som du kanskje ønsker å få gjort noe med, men ikke har hatt pengene til, som eksempelvis treningsutstyr. Noen ganger kan kredittkort, som du kan lese mer på beste-kredittkort.no, være en bedre løsning, men dette avhenger av formål og behov.
En av fordelene med et forbrukslån er at utvalget av banker og finansieringsselskaper er stort og det er derfor relativt enkelt å finne rimelige forbrukslån. Du trenger heller ikke å gjøre rede for hva lånet skal brukes til og det er ikke nødvendig å stille sikkerhet for et forbrukslån. Men, det er fortsatt et lån som skal betales tilbake med renter og du bør derfor ikke søke om et større lån enn det du trenger og lånet bør brukes på prosjekter som gir mening. Selvsagt gir det mening med nye klær og en lang ferie i Asia, men slike innkjøp bør du spare opp til fremfor å finansiere det gjennom lån.
Ulike aktører – mange valgmuligheter
Som nevnt er det veldig mange aktører på markedet for forbrukslån. De fleste banker tilbyr lån fra kr 5000 og opptil en halv million kroner. Trenger du å pusse opp kjøkkenet hjemme eller modernisere badet, så kan det være nødvendig med lån på mer enn kr 200 000. Da kan det være nyttig å vite at de fleste banker vil kreve at dere er to som søker sammen. Bankene har blitt pålagt av myndighetene å utvise ansvarlighet og derfor er det ikke sikkert du får låne det beløpet du søker om. Når du sender inn en lånesøknad vil banken utføre en kredittvurdering og det er ut fra denne at det blir avgjort om lånet blir innvilget og i tilfelle hvor mye du får låne. En bank ser blant annet på inntekten din, om du har noe gjeld fra før av, eventuelt hvor mye samt din betalingshistorikk. Ut fra disse tallene vil du bli tildelt en kredittscore og det er denne som avgjør det meste.
Kredittscore avgjører ofte renten
Din kredittscore er den score som blant annet avgjør hvor mye du må betale i rente. Derfor kan det være lurt å prøve å forbedre den litt om du ønsker de helt rimelige forbrukslån. Et par ting du kan gjøre er å sørge for at du har en bra betalingshistorikk ved å betale dine regninger til tiden. Noe annet er å skrive inn på søknaden om du har fått lønnsforhøyelse eller kanskje en ny jobb med bedre lønn. Siden bankene bruker den informasjon som er offentlig tilgjengelig vil de ikke få med seg slike endringer. Gjør dem oppmerksom på dette og du vil få bedre sjanser for å få tilbud om en lavere rente. Dette kan du eventuelt lese mer om hos DNB eller andre banker, fordi prosessen kan være ulik, om du skal ha MasterCard i forhold til et desidert forbrukslån.
Renter på forbrukslån
Som med alle andre lån, så koster også forbrukslån penger. Renten på forbrukslån er noe høyere enn andre låntyper, mest på grunn av at bankene ser på slike lån som en større risiko siden de ikke har noen sikkerhet for lånet. Renten fastsettes individuelt fra kunde til kunde etter at kredittvurderingen er foretatt. Har du en solid økonomi, så er det mulig å få tilbud om en rente ned mot 9 % effektiv rente, men mange må betale mellom 12-16 % i rente. Du bør derfor ikke bli skuffet om banken mener du må betale mer enn 12 % på et lån. Rentenivået er veldig forskjellig fra bank til bank og du bør derfor innhente flere tilbud på lån, slik at du har et godt sammenligningsgrunnlag.
